Nowoczesne finanse: teoria, praktyka i wyzwania przyszłości

Monografia przedstawia przekrojowy obraz współczesnych finansów, łącząc teorię z praktyką i akcentując wpływ technologii (AI, Big Data, blockchain, RPA) na inwestowanie, bankowość, ryzyko, zaufanie i zrównoważone finanse. Wskazuje na rosnącą potrzebę rozwoju kompetencji cyfrowych i silnych ram etyczno-regulacyjnych w sektorze finansowym. Nowoczesne technologie zwiększają efektywność procesów finansowych, sprawiają, że staja się one szybsze i dokładniejsze. Dzięki nim podnosi się jakość zarządzania ryzykiem, personalizacji usług czy też tworzenia nowych produktów finansowych Jednocześnie pojawiają się nowe wyzwania dla rynku związane z ochroną danych osobowych, cyberzagrożeniami oraz odpowiedzialnym i etycznym wykorzystaniem technologii w relacjach z klientami.

Prezentowane opracowanie obejmuje osiem rozdziałów. Każdy z nich podejmuje odrębny temat a przedstawione w nich treści syntetyzują kluczowe trendy: od modern portfolio theory i CAPM, przez automatyzację, po fintech i ESG.

Część pierwsza omawia MPT, CAPM, dywersyfikację międzynarodową, ETF oraz wykorzystanie symulacji Monte Carlo i AI/ML (w tym reinforcement learning, NLP) w selekcji aktywów, podkreślając korzyści i ryzyka jak overfitting, "black box" oraz dryf modeli. Rozdział drugi skupia się na zaufaniu do instytucji finansowych i technologii, ukazując je jako fundament rynku (kompetencje, uczciwość, życzliwość), analizuje budowę reputacji, strategie relacji z interesariuszami i lekcje pokryzysowe (wzmocnienie zarządzania ryzykiem, przejrzystość), z akcentem na edukację finansową i regulacje. Część trzecia odnosi się do  automatyzacji i robotyzacji opisuje RPA, AI, STP, chmurę i blockchain jako dźwignie efektywności, wskazując równocześnie na lukę kompetencyjną i konieczność podnoszenia wiedzy finansowej społeczeństwa i kadr (data literacy, analityka, programowanie). Kolejne rozdziały omawiają cyberbezpieczeństwo i ochronę danych, personalizację usług bankowych z Big Data i AI (benefity i ryzyka prywatności), a także integrację celów ESG w bankowości oraz rolę fintechów jako katalizatorów presji konkurencyjnej i innowacji, przy nowych wyzwaniach regulacyjnych i ryzyku procykliczności.

Praca podkreśla, że dynamiczne zmiany w finansach i tworzonej lub włączanej do działalności prowadzonej przez instytucje finansowe technologii budzą wiele dylematów natury prawnej, etycznej i społecznej. Pokazuje wieloaspektowość relacji technologii i finansów w społeczeństwie oraz biznesie w perspektywach krajowej oraz globalnej. Wskazywane jest znaczenie edukacji, działań prowadzonych przez regulatorów oraz prawodawców w zapewnieniu stabilnego rozwoju rynku finansowego z wykorzystaniem nowoczesnych rozwiązań.